Nyugdíjtervezés

A nyugdíjtervezés nem a 60-as éveidben kezdődik – minél előbb gondoskodsz az időskori megélhetésedről, annál kényelmesebb lesz a nyugdíjas életed. Az állami nyugdíj mellett érdemes önkéntes megtakarításokkal is kiegészíteni a jövőbeli bevételeidet.

Alapok

A magyar állami nyugdíjrendszer felosztó-kirovó elven működik: a dolgozók járulékai fizetik a nyugdíjasok ellátását. A várható állami nyugdíj azonban a jelenlegi szabályok szerint az utolsó aktív éveid átlagkeresetének 40–60%-át teszi ki – ez sokaknak nem elegendő. Az önkéntes nyugdíjcélú megtakarítások közé tartozik a NYESZ (Nyugdíj Előtakarékossági Számla), az ÖNYP (Önkéntes Nyugdíjpénztár) és a nyugdíjbiztosítás.

Gyakorlati alkalmazás

Mindhárom nyugdíjcélú megtakarítási forma adókedvezményt kínál: a befizetéseid 20%-át (maximum évi 280 000 forintot) visszaigényelheted az SZJA-dból. A NYESZ rugalmas, alacsony költségű megoldás, ahol magad választhatod ki a befektetési eszközöket. Az ÖNYP pénztári formában működik, ahol a pénztár profiljai közül választhatsz. A nyugdíjbiztosítás fix díjas, és kiegészítő baleset- vagy életbiztosítást is tartalmazhat. A legtöbb szakértő a NYESZ-t ajánlja alacsony költségei miatt.

Hibák, amiket érdemes elkerülni

A legnagyobb hiba, ha teljes mértékben az állami nyugdíjra hagyatkozol. Szintén gyakori, hogy a nyugdíjcélú megtakarításból a futamidő vége előtt kiveszed a pénzed – ilyenkor elveszíted az adókedvezményt és plusz adót kell fizetned. Ne feledd, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások hosszú távú kötelezettségvállalást jelentenek; érdemes olyan havi összeget választani, amit hosszú távon is tudsz tartani.