Hiteltermékek összehasonlítása

A hitel felvételénél a legfontosabb, hogy ne csak a havi törlesztőrészletet nézd, hanem a teljes hiteldíj mutatót (THM) és a futamidőt. A különböző hiteltermékek összehasonlításával akár milliókat takaríthatsz meg.

Alapok

A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) az egyetlen olyan mutató, amely a hitel teljes költségét tartalmazza – kamat, kezelési költség, értékbecslési díj, folyósítási jutalék – egyetlen százalékos értékben kifejezve. Minden hitelterméknél kötelező feltüntetni, így a legegyszerűbb összehasonlítási alap. A futamidő hossza jelentősen befolyásolja a teljes visszafizetendő összeget: minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb a havi törlesztő, de annál több kamatot fizetsz teljes összegében.

Gyakorlati alkalmazás

Személyi kölcsönnél a THM jellemzően 10–25% között mozog, a futamidő 1–7 év. Lakáshitelnél a THM 5–9% körül alakul, akár 25–30 éves futamidővel. Áruhitelnél létezhet 0%-os THM is, de ilyenkor gyakran más termékek árazásába építik be a költséget. Mindig nézd meg a teljes visszafizetendő összeget és a THM-et, ne csak a havi törlesztőrészletet. Használj online hitelkalkulátorokat a pontos összehasonlításhoz.

Hibák, amiket érdemes elkerülni

A leggyakoribb hiba, hogy csak a kamatszintet nézed, és nem a THM-et – a rejtett költségek (értékbecslés, szerződéskötési díj, előtörlesztési díj) sokat számíthatnak. Ne dőlj be a 0%-os áruhiteleknek, ha azokért cserébe magasabb termékárat fizetsz. Szintén hiba a túl hosszú futamidő választása: bár alacsonyabb a havi törlesztő, összességében akár dupláját is visszafizetheted a felvett összegnek. Előtörlesztésnél mindig ellenőrizd, van-e előtörlesztési díj.