Kalkulátorok
Ezek a számítások szándékosan egyszerűek: a cél az, hogy lásd a nagyságrendeket és a feltételezések hatását, ne az, hogy pontos jövőbeli értéket jósoljanak. Minden kalkulátornál kiírjuk, milyen feltételezésekkel dolgozik.
1. Kamatos kamat és rendszeres megtakarítás
A hozam havonta egyenletesen jelentkezik, a megtakarítás minden hónap végén érkezik. A valós hozamok ingadoznak, a sorrend pedig számít: két azonos átlaghozamú időszak eltérő végeredményt adhat.
2. Vásárlóerő és infláció
Az inflációt évente azonosnak vesszük. A valóságban az árak nem minden terméknél és szolgáltatásnál ugyanúgy változnak; a személyes inflációd eltérhet a hivatalos átlagtól.
3. Mennyit kell félretenni egy célösszeghez?
Nulla kezdőtőkével számol, és a hozamot a teljes időszak alatt állandónak veszi. Ha a cél reálértéken értendő, a hozamból vond le az inflációt, vagy használd a fenti vásárlóerő-kalkulátort.
4. Osztalékjövedelem
Az osztalékhozam nem garantált: a vállalatok csökkenthetik vagy elhagyhatják az osztalékot, és a részvényárfolyam is eshet. A számítás nem tartalmazza az adókat és a devizaváltási költségeket.
Hogyan használd ezeket a számokat?
Egy kalkulátor nem ad választ arra, mibe fektess. Arra jó, hogy összehasonlíts forgatókönyveket: mennyit számít 1% plusz hozam 20 éven át, mennyit visz el a 3% infláció, vagy mekkora havi összeg kell egy reális célhoz. A döntéshez a saját kockázattűrésed, időtávod és tartalékod is kell.